Economizar dinheiro é um dos assuntos que está sempre no topo da lista de prioridade dos brasileiros, afinal num país onde a renda é baixa e os juros e a inflação são altos (infelizmente) tem pouca gente por aí que não faz as contas para sobreviver.
E é nesse contexto que os seus hábitos financeiros são extremamente importantes para ajudar (ou atrapalhar) chegar com dinheiro sobrando no final do mês.
Como andam os seus hábitos financeiros?
Você é uma pessoa gastadora ou muquirana? Planeja como gasta centavo ou não faz ideia pra onde vai o dinheiro?
Você tem metas de poupança ou vive um dia de cada vez?
É de acordo como cada pessoa escolhe usar o dinheiro em sua vida que as coisas vão se desenrolando, para o sucesso ou para o fracasso financeiro.
Nesse artigo vou te mostrar 8 hábitos financeiros que ajudam a economizar dinheiro e que muitas vezes são ignorados pelas pessoas.
Bora lá conferir quais são:
1) Aja de forma racional com seu dinheiro
Não à toa que esse hábito financeiro esteja no topo da lista.
Eu sempre digo aqui nos conteúdos do blog e lá no treinamento Dia 30 com Dinheiro sobre a necessidade da racionalidade no uso do dinheiro.
Usar o dinheiro requer atenção extrema, qualquer deslize pode representar um prejuízo enorme que vai levar meses ou até anos para ser recuperado depois.
Alguns exemplos do que VOCÊ NÃO DEVE FAZER ao usar o seu dinheiro são:
- Comprar coisas só porque gostou (mas não faz ideia se vai usar depois ou não)
- Comprar coisas só porque todo mundo está comprando (a famosa modinha)
- Tomar decisões financeiras quando está fazendo outras tarefas.
- Comprar um produto sem verificar o preço.
- Passar o cartão e não prestar atenção ao valor da maquininha.
- Não conferir todas as condições antes de assinar um contrato.
Todas essas atitudes são exemplos do uso desatento/emocional do dinheiro e você não pode cair nessas armadilhas.
A racionalidade é um dos segredos das pessoas que prosperam financeiramente na vida.
Elas não gastam dinheiro por gastar, elas analisam exatamente porque estão gastando e se isso funciona para elas, funciona para você também.
Deixe as emoções e a desatenção de lado e você vai começar economizar dinheiro como nunca. Confie!
2) Faça uma previsão regular dos seus gastos futuros e comece a se preparar para eles agora
Se preparar para emergências é uma das formas mais inteligentes de evitar passar sufoco, e isso vale pra tudo na vida, principalmente quando se fala de dinheiro.
Fazer uma previsão regular dos seus gastos futuros é uma parte importante do planejamento financeiro pessoal e pode ajudá-lo a se preparar para despesas futuras e evitar situações de emergência financeira.
Você precisa estar regularmente revisando as despesas futuras e ir se preparando para elas.
Quanto com mais antecedência fizer isso, mais você estará preparado, por outro lado deixar para avaliar as contas “em cima da hora” pode te colocar em sérios apuros, tendo que em último caso pegar dinheiro emprestado para honrar esses compromissos.
Fuja disso! Ser uma pessoa preparada é um dos tipos de comportamento financeiro que você mais vai precisar ter na vida.
Mas e como fazer isso na prática?
Imagine o seguinte cenário: Estamos no começo do ano e você sabe que o seguro da sua casa vai vencer no mês de agosto.
(Pode ser qualquer outra despesa, seguro do carro, ir ao dentista, fazer a matrícula num curso, toda despesa “grande” precisa ser prevista antes).
Você considera o seguro da sua casa algo indispensável na sua vida, algo que você não abre mão de ter, afinal você batalhou muito para comprar sua casa e não quer correr o risco de que um incidente te faça perdê-la.
Então o que você vai fazer? De forma óbvia: Se preparar financeiramente para isso.
1) Você pode agendar um lembrete com bastante antecedência para te lembrar de pedir ao seu corretor de seguros que faça cotações em diversas seguradoras antes de fechar, pois você quer poder estudar as melhores proposta.
2) Revise quanto você pagou no seguro no ano passado para ter uma base.
3) Tenha uma ferramenta de controle financeiro pessoal e nela registre no mês de agosto uma previsão do valor do seguro.
4) Analise então se vai sobrar ou se vai faltar dinheiro no mês de agosto para você pagar o seguro
5) Sobrou dinheiro? Ótimo! Faltou dinheiro? Você precisa começar a pensar desde já como vai fazer pra ter dinheiro.
Essa é a beleza de uma previsão financeira antecipada.
Você tem ainda alguns meses para decidir o que fazer, que atitudes tomar.
Bem diferente de descobrir que você tem uma despesa faltando 3 dias para vencer, concorda?
Não seja pego desprevenido(a)! Planeje com antecedência e de forma constante a sua vida financeira.
Veja também:
Como baixar grátis e usar o seu Controle Financeiro Pessoal
3) Receba juros, e se possível nunca pague juros!
Sabe qual a maior vantagem das pessoas que tem dinheiro guardado?
Elas conseguem fazer com esse dinheiro produza mais dinheiro através dos juros!
Sabe qual a maior desvantagem das pessoas que não tem dinheiro guardado?
Elas estão correndo o risco de terem que emprestar dinheiro pagando juros a qualquer momento.
Simples assim!
Quem tem dinheiro aplicado recebe a chamada “renda passiva”, ou seja, quando o patrimônio gera renda sem que haja necessidade de você trabalhar diretamente para que o resultado aconteça.
Na linguagem popular é como o povo diz: “Quem tem dinheiro, ganha dinheiro”.
No lado oposto, quem não tem R$ 1,00 guardado no banco vai ter que emprestar dinheiro no primeiro sufoco.
Não tem pra onde correr! Ou vai pegar dinheiro de um parente, amigo, no banco.
E convenhamos, pegar dinheiro emprestado para uma situação de emergência é horrível!
Eu não condeno todos os tipos de dívida, inclusive acho que existem dívidas saudáveis, como por exemplo quando você faz um empréstimo para investir num negócio que vai se tornar lucrativo no futuro.
Mas pegar dinheiro para cobrir emergências é algo que você precisa evitar ao máximo.
Se você trabalhar firme e seguir as dicas desse artigo se Deus quiser você nunca vai precisar disso.
4) Viva dentro de um padrão de vida abaixo dos seus ganhos
As pessoas vivem num “turbilhão” de acontecimentos que é a vida moderna e quanto mais o tempo passa, mais o mundo se move na direção de aumentar os nossos gastos de modo geral.
Hoje em dia gastamos dinheiro com coisas que nem sonhávamos há 10 anos atrás.
É mensalidade disso, anuidade daquilo, assinatura do aplicativo X, Y, Z.
Enfim todo dia tem uma despesa “batendo à sua porta” e querendo fazer parte do seu orçamento.
Você já notou que coisas que antes era muitos simples e baratas hoje estão “gourmetizadas” e extremamente caras?
E pra piorar ainda temos que lutar contra a inflação que insiste em subir os preços das coisas enquanto a renda encolhe.
Bom, resumindo, o fato é que para 99% das pessoas não dá pra consumir tudo o que se deseja.
Não tem como ter a casa dos sonhos, o carro dos sonhos, estudar na faculdade dos sonhos e fazer a viagem dos sonhos.
Você vai ter que ter prioridades!
Dentro do treinamento de finanças pessoais Dia 30 com Dinheiro eu abordo esse assunto e chamo esse conceito de “voar abaixo do radar”.
Voar abaixo do radar nesse caso é uma metáfora que mostra que se você quiser ter dinheiro sobrando vai precisar viver um padrão de vida abaixo do que você ganha.
Sem isso a conta não fecha!
Então se você ganha R$ 3.000,00 precisa procurar viver com R$ 2.500,00, se você ganha R$ 5.000,00 precisa procurar viver com R$ 4.000,00 e assim por diante.
Dentre os tipos de comportamento financeiro de sucesso esse é um dos que fazem muitas pessoas ficarem literalmente ricas, pois ao viverem um padrão de vida abaixo de seus ganhos o dinheiro que sobra mês a mês pode ser multiplicado com o passar dos anos.
Leva tempo, mas compensa!
5) Fuja da lábia de vendedores que te elogiam demais
Vaidade e dinheiro não andam bem juntos então se você é uma pessoa vaidosa (especialmente na hora das compras) essas dicas vão te ajudar muito.
Você precisa estar ciente de que uma das táticas de vendas preferidas dos vendedores é o uso do elogio para fazer você se sentir bem e fechar uma venda.
É o famoso: “Nossa, essa blusa roxa com gola verde limão ficou perfeita em você!”
Existem vendedores que fazem de tudo para fechar uma venda e não economizam nos elogios aos clientes para conseguirem isso.
O fato é que você não pode proibir o vendedor ou a vendedora de te elogiar, mas pode e deve sim criar uma “blindagem” psicológica para que os elogios não te influenciem a comprar algo de forma impulsiva ou com um valor muito acima do normal.
Além disso o arsenal de argumentos do pessoal de vendas vai além dos elogios.
Outra técnica empregada é estimular a sua imaginação para criar cenários onde você “já se vê” usando o tal produto ou serviço (O test drive em carros e a visita a um apartamento decorado são bons exemplos disso).
Existe também a técnica de gatilhos mentais da escassez e da urgência em que os vendedores te pressionam a fechar logo o negócio sob o risco do produto ou uma condição especial acabar.
Você pode se proteger contra essa “lábia” toda seguindo alguns passos simples que vão te ajudar a economizar um bom dinheiro:
- Faça uma pesquisa de preços prévia: Assim você fica sabendo de antemão as características técnicas e o preço médio que está sendo praticado sobre o produto ou serviço que você quer adquirir. Isso te ajuda a não ser surpreendido.
- Estabeleça um limite de quanto pretende gastar: Já deixe isso bem claro no inicio da negociação de modo que o vendedor saberá qual é o seu orçamento e não fique tentando te empurrar itens mais caros do que a sua pretensão.
- Peça tempo para pensar: Se um vendedor estiver pressionando você a tomar uma decisão imediata, peça tempo para pensar sobre a oferta e faça perguntas adicionais para entender completamente o produto ou serviço oferecido.
- Não tenha medo de dizer não: Se você decidir que não quer comprar algo, não tenha medo de dizer não. Lembre-se de que a decisão final é sua e que você não é obrigado a comprar nada que não queira ou que não esteja dentro do seu orçamento.
- Por último e não menos importante: Use a sua racionalidade na hora de tomar uma decisão que envolva dinheiro.
6) Não se deixe explorar por parentes e amigos folgados
Vamos ser sinceros! Existe parente e amigo que faz a gente crescer na vida, mas existem outros também que só fazem a gente afundar!
Quando o assunto é dinheiro envolver parentes e amigos então torna esse um tema pra lá de complicado.
Ser aberto e transparente sobre suas finanças pode ser positivo em alguns aspectos, mas também pode levar a situações em que parentes e amigos mais próximos podem tentar explorá-lo financeiramente.
Caso você receba uma “oferta” para emprestar dinheiro seja franco e aberto.
Se você pode (e quer) ajudar essa pessoa, se o seu coração diz que é a coisa certa a se fazer vá e faça.
Mas fique ciente de que esse episódio pode não se tratar de um empréstimo, mas sim de uma “doação”.
O que eu quero dizer com isso é que se você decidir emprestar dinheiro para um parente ou amigo, esteja preparado para o fato de que talvez nunca mais veja esse dinheiro de volta.
Logo, se é um dinheiro que vai te fazer falta, não empreste!
Outros conselhos importantíssimos sobre misturar dinheiro e parentesco são:
- Jamais “empreste o seu nome” a essas pessoas: Ou seja, se o seu tio querido pediu dinheiro e você topar, empreste o dinheiro em si, mas jamais empreste o seu cartão de credito ou ceda seu nome para fazer um empréstimo, sociedade ou qualquer coisa do tipo.
Perder dinheiro é uma coisa, mas colocar a sua reputação e o seu score de crédito em risco é outra bem diferente e mais grave. - Aprenda a dizer não: Se você não tem o dinheiro ou se não sente que precisa realmente ajudar aquela pessoa, um não dito com bastante firmeza e educação põe um ponto final na história, afinal (em tese) você não é obrigado a emprestar dinheiro a ninguém.
- Não misture amizade e dinheiro: Evite emprestar dinheiro a amigos ou parentes próximos, ou envolver-se em negócios com eles, a menos que você esteja disposto a perder o dinheiro ou a amizade, caso as coisas não funcionem como planejado.
- Mantenha seus dados financeiros pessoais privados: Não compartilhe detalhes de suas finanças pessoais com pessoas que não precisam saber. Se alguém pedir dinheiro emprestado, não se sinta obrigado a revelar detalhes sobre suas economias, salário ou outras informações financeiras pessoais.
7) Use o dinheiro guardado para fazer negócios que gerem mais dinheiro
Esse sem dúvida está entre os tipos de comportamento financeiro que eu mais gosto e se parece em parte com o comportamento nº 2.
As melhores oportunidades são aproveitadas pelas pessoas que tem dinheiro.
Sabe por que?
Simplesmente porque boas oportunidades exigem pagamento à vista.
E aqui não estou falando de ter uma reserva de emergência(link) pois essa sim é fundamental.
Estou falando de ir acumulando dinheiro com o passar do tempo para que ele trabalhe por você
Ter dinheiro guardado é uma vantagem quando se trata de aproveitar boas oportunidades que exigem pagamento à vista.
Quando você tem dinheiro disponível, pode tirar proveito de oportunidades únicas, como promoções, descontos à vista ou negociações que podem economizar muito dinheiro a longo prazo.
Imagine por exemplo o seu vizinho que está apurado, vendendo por R$ 70 mil um terreno que normalmente valeria R$ 100 mil.
Talvez não queira ficar com o terreno dele, mas pode comprá-lo com um descontão, vender depois para alguém que queira construir e ganhar no mínimo R$ 30 mil.
É ou não é um baita negócio?
E isso serve pra tudo, você pode ganhar dinheiro com descontos em praticamente tudo e não só coisas caras como um terreno.
Acredite! Ter dinheiro guardado nunca fez mal a ninguém!
8) Não assuma compromissos que vão te colocar numa fria
Por favor não me entenda mal.
O objetivo desse artigo é mostrar que esses tipos de comportamento financeiro que podem te ajudar a se organizar financeiramente e ter dinheiro sobrando sempre e não a ser taxado de “chato da família”.
Mas convenhamos que existem situações na vida que precisamos falar não para certos tipos de propostas e dessa vez não estou falando de emprestar o dinheiro em si, mas outras coisas como eventos, casamentos, viagens, jantares, que aliás, costumam ser eventos muito caros.
Muitas vezes, as pessoas sentem uma pressão social para aceitar convites ou participar de tais eventos, mesmo quando isso pode afetar sua saúde financeira, física ou mental.
Mas tem vezes que não tem jeito, ou você recusa ou se ferra com a conta depois, então te digo: Tenha coragem de dizer não se você acha que vai se prejudicar financeiramente.
Recusar convites pode ser difícil, mas é uma forma importante de definir limites saudáveis e priorizar sua saúde e bem-estar a longo prazo.
Se você está lutando para equilibrar suas finanças pode ser necessário limitar esses tipos atividades sociais que geram gastos e ter a coragem de recusar convites pode ser, ainda que temporariamento “um mal necessário”.
Bem, eu espero que você tenha gostado desse conteúdo e que ele traga resultados efetivos na sua vida financeira.
Compartilhe ele com a pessoas que você acredita que precisam de educação financeira e tem dificuldade de fazer sobrar dinheiro, isso pode mudar as vidas delas!
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